La banque a pour rôle de gérer les transactions et les paiements des clients, elle gère en même temps les dépôts. La banque peut également proposer des aides spécifiques aux personnes qui désirent réaliser un projet, mais qui n’ont pas le moyen pour le financement, par rapport à cela, la banque peut accorder le crédit immobilier ou le crédit à la consommation à un emprunteur selon ses besoins. Avant de demander un prêt, il faut quand même qu’un emprunteur se renseigne sur les différentes offres proposées par plusieurs banques afin de voir quelle est l’offre de prêt la plus avantageuse.
Le crédit immobilier
Le crédit immobilier est accordé par la banque à un emprunteur qui désire réaliser un projet immobilier comme l’achat d’un nouveau logement. La durée d’un contrat de pret immobilier ou de crédit immobilier est variable entre 10 à 30 ans selon la banque et selon le capital emprunté, la durée moyenne est de 17 ans d’après les derniers statistiques. Il ‘ y a des banques qui accordent un pret immobilier qui peut aller jusqu’à 3 000 000€ et les conditions de prêt seront établies en fonction de cela ; en général, les crédits immobiliers inférieurs à 50 000€ doivent être remboursés avec les intérêts pendant une durée maximum de 10 ans.
Il existe différents types de crédit immobilier et les conditions de remboursement du crédit varie selon chaque type, par exemple pour le crédit amortissable, l’emprunteur va régler des mensualités contenant les intérêts et le capital restant dû tous les mois durant le long du contrat, alors que pour le prêt in-fine, ce sont seulement les intérêts que l’emprunteur va payer comme mensualités le long du contrat et c’est à la fin du contrat qu’il va payer le capital restant dû du crédit en une seule fois.
Le crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est accordé à un emprunteur qui désire réaliser un projet autre qu’un projet immobilier, le montant maximum accordé par la banque pour un crédit à la consommation est de 75 000€ et le montant minimum est de 200€. La durée de remboursement d’un crédit à la consommation est plus courte que celle du crédit immobilier, cette durée est de 5 ans en général, mais il ‘ y a des crédits qui peuvent être remboursés dans une durée de 3 mois.
Il existe deux types de crédit à la consommation, le premier est le crédit affecté qui est destiné pour l’achat d’un bien comme une voiture, un bateau, etc. Le second type de crédit immobilier est le crédit non-affecté, pour ce type de crédit, l’emprunteur n’a pas besoin de préciser avec la banque le projet qu’il va faire puisqu’il est libre d’utiliser le crédit comme il le souhaite ; le crédit non affecté peut être un prêt personnel ou un prêt renouvelable.
Différents projets peuvent donc être financés par un crédit à la consommation comme la réalisation d’un mariage, le financement des études, l’achat des meubles ou d’appareils électroménagers, etc. Tout comme pour le crédit immobilier, la mode de remboursement d’un crédit à la consommation variera selon le type de prêt.
L’assurance emprunteur
Le contrat de prêt avec la banque doit être accompagné d’un contrat d’assurance emprunteur afin d’éviter de céder le bien à la banque en cas de difficulté de remboursement rencontrée par l’emprunteur. En effet, l’assurance emprunteur a pour rôle d’aider l’emprunteur à effectuer le remboursement en cas d’incapacité ou en cas de décès, dans l’un de ces cas, c’est l’assurance qui va se charger du remboursement d’une part ou de la totalité du capital restant du prêt selon le contrat d’assurance emprunteur établi.
Dans le cas d’incapacité qui peut provenir d’un accident ou d’une maladie qui ne permet plus à l’emprunteur de travailler ou de gagner sa vie, l’assurance emprunteur va régler le remboursement selon le taux d’incapacité de l’emprunteur défini par un médecin, si ce taux d’incapacité est supérieur ou égal à 66%, l’assurance emprunteur va régler en totalité le capital restant dû du prêt.
L’emprunteur peut souscrire à l’assurance emprunteur en interne avec la même banque, mais il a aussi le choix de souscrire à une offre d’assurance emprunteur avec un autre établissement assureur s’il trouve une meilleure offre ailleurs.
